头部分化加剧!中原消费金融去年双逆增,外包费破2亿

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近期以来,包括招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、中银消费金融等多家头部消费金融公司均公布了去年业绩,但都不甚理想,部分跌幅还很大。

不过,去年实现营收、净利同比“双增”的持牌消费金融公司包括蚂蚁消费金融、中邮消费金融、宁银消费金融、杭银消费金融、南银消费金融、中原消费金融、海尔消费金融等。

从股东背景看,中原消费金融背后是中原银行,近几年业绩较为低迷,而其他数家消费金融公司股东是大型国有银行或头部城商行等,本身实力强劲,业绩也较好。所以说,中原消费金融2024年财报非常值得业内关注和研究。

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2024年,中原消费金融实现营收35.27亿元,同比增幅19.75%,其中投资收益亏损231.45万元,上年同期是5155万元,但利息及手续费净收入占到35.25亿元,这个收入构成还是很扎实的。

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围绕营业支出,去年中原消费金融达到了29.63亿元,同比增加了4.79亿元,增幅19.29%,且主要来自信用减值损失,当期达到17.72亿元,同比增加5.4亿元,而业务及管理费同比有所减少。

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从业务及管理费的明细看,去年中原消费金融职工薪酬费用、物业及设备支出均有所下降,而外包费、研发费等几项有所增加。比如,外包费去年突破2亿元,达到2.37亿元,同比增加4000万元;研发费约1.67亿元,同比增加2700万元,包含设计费、人工费及直接投入等,主要用于核心业务系统、大数据平台建设、风控系统搭建、智能模式及贷后管理等。

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去年,中原消费金融实现净利润5.03亿元,同比增加8710万元,增幅20.95%。该期末,其总资产424.79亿元,较上年底增加64亿元,其中发放贷款及垫款381.54亿元,较上年底增加63.6亿元。

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2024年,中原消费金融对贷款计提17.56亿元,核销17.64亿元,收回4.01亿元,截至该期末,其贷款损失准备从上年底的11.54亿元增至15.58亿元。

按资产质量(不含利息)分布看,该期末中原消费金融评估未来12个月内预期信用损失(第一阶段)379.32亿元,评估整个存续期预期信用损失未发生信用减值(第二阶段)6.11亿元,以及已发生信用减值(第三阶段)8.22亿元,

从以上可知,中原消费金融截至去年底的不良贷款率约2.09%,较上年底2.19%有所下降。

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