近日，哈尔滨银行（06138.HK）发布2024年报。过去一年，哈尔滨银行围绕差异化经营、批量化获客、综合化发展，推动了公司同业、零售小微、跨境金融“三驾马车”并驾齐驱，形成了符合实际、独具特色的竞争优势。

盈利能力稳健向好，规模效益协同发展

年报数据显示，2024年哈尔滨银行共实现营业收入142.43亿元，同比增长7.56%。实现净利润10.82亿元，同比增长21.88%；归母净利润达到9.197亿元，同比增长24.28%。平均权益回报率为0.69%，同比增加0.34个百分点，位居城商行第一梯队。哈尔滨银行通过持续深化改革转型，加强资金运用，积极防范化解风险，多措并举提高盈利能力。

2024年内，哈尔滨银行吸收合并了4家村镇银行并改建为支行，资产规模实现稳步攀升，客户存贷款总额均创近年来新高。截至2024年末，全行资产总额达到9162.32亿元，同比增长12.65%；客户贷款及垫款总额为3790.94亿元，同比增长17.30%；客户存款总额为6936.79亿元，同比增长7.96%。通过逐步优化负债结构，哈尔滨银行推动业务平稳发展，资产质量保持稳定。

哈尔滨银行扎根黑龙江省，立足金融本源，并为实体经济发展提供金融支持。截至2024年末，黑龙江区域省内贷款余额达2330.51亿元，较上年末增长28.49%。据中国人民银行黑龙江省分行统计，2024年末哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为19.65%，连续七年稳居区域市场排名首位。

2024年，哈尔滨银行加大了对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融重点领域信贷投放。其中，普惠型小微企业的贷款投放金额达295亿元，同比增加14亿元，在各领域贷款余额中占比最高；战略性新兴产业和绿色金融领域的贷款余额增速最快，较上年末分别增长398.05%、249.46%。

总体来看，哈尔滨银行深度服务实体经济，依托公司经营机构分布优势，围绕国家重点战略发展部署，保持了规模、结构、质量以及效益的协同发展，展现出稳中有进、进中提质的发展态势，为地方全面振兴发展，助力推进中国式现代化贡献金融力量。

“三驾马车”并驾齐驱，竞争优势不断夯实

2024年，哈尔滨银行以差异化战略推动公司同业、零售小微以及跨境金融“三驾马车”协同发展，在长板领域巩固优势，并通过专业化布局强化竞争力。

具体来看，公司同业板块正在向综合化、差异化以及产融结合转型。2024年内，哈尔滨银行完成投放首笔“平急两用”贷款、首笔绿色环保银团贷款、首笔ESG+数字资产质押贷款、首笔碳减排支持工具光伏发电项目、首单“龙江绿碳”交易。

哈尔滨银行将财富管理转型上升为全⾏战略，目标是加快建设服务家庭银行、服务民生银行、数智零售银行以及业内公认的零售⾦融头部城商行。截至2024年末，哈尔滨银行的零售存款余额达到4,999.77亿元，较上年末增长12.33%，零售小微板块的财富转型效果显现。

哈尔滨银行的普惠金融业务紧跟国家重点战略发展部署，以差异化经营、批量化获客为方向，从小微客户的全生命周期规律及细分领域客群特点等维度，深度触达普惠客户金融需求，围绕“场景化、在线化、数字化”加快普惠小微业务数智化转型，搭建了“标准+特色”“线上+线下”的产品体系，持续提升小微企业金融服务质效。

2024年内，哈尔滨银行普惠型小微企业贷款投放人民币295亿元，同比增加14亿元，存量客户19万户，当年投放贷款平均定价同比下降0.61个百分点，小微企业融资成本不断降低。

在惠农金融业务方面，哈尔滨银行围绕农田建设、乡村特色产业等重点领域，强化服务升级，切实增强广大农户金融服务的获得感和满意度。截至2024年末，哈尔滨银行的涉农贷款余额为人民币284.80亿元，农户贷款业务余额人民币144.46亿元。

哈尔滨银行正以“做小微民企的同⾏者”和“深耕细作龙江现代农业”为⽅向，重塑客群定位、产品体系和流程机制，再造普惠⾦融品牌新优势。

与此同时，在跨境⾦融板块，哈尔滨银行坚持合规底线，强化产品创新和服务效率提升，持续提升跨境在线数字化服务水平。2024年内，哈尔滨银行成功上线新一代国际结算系统及CIPS港币直参系统，是国内第二家获批CIPS港币直参资格的城商行。

哈尔滨银行通过搭建跨境数字金融平台、优化跨境在线支付结算系统功能，丰富“一带一路”国家主流在线支付结算渠道，与具备资质的服务平台合作为跨境出口电商企业“走出去”提供全球化、一站式支付、结算方案。

总体来看，2024年，哈尔滨银行保持战略定力，以差异化、特色化构建公司同业、零售小微以及跨境金融“三驾马车”，持续打造特⾊化专业银⾏，在细分领域突出重围、作出特⾊，在新兴领域加快创新、建⽴优势，构筑综合⾦融服务新⽣态；⾦融市场业务加快向轻资产、主动管理转变。

展望2025年，哈尔滨银行将完整、准确、全面贯彻新发展理念，以价值创造、轻资本发展为导向，统一审美认知，不求大而全，但求精而美，不盲目追求规模扩张和速度增长，更加注重提质向新的内涵式发展，继续打造涵盖新思想、新战略、新业务、新机制、新科技、新文化在内的“新哈行”，加快建设成为风险可控、发展优良、特色鲜明、具有较强竞争力的城市商业银行。