来源：密探财经（ID：Spy Finance）

前不久，“4万亿级”规模的北京银行被监管重罚了，相关案由令人“触目惊心”。

据悉，北京银行9月底被北京金融监管局重罚了530万元，主要违法违规事实（案由）包括：贷款风险分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足、违规办理票据业务、贷款数据不准确、消费者权益保护工作不规范、法人商用房按揭贷款贷前调查不到位、违规为土储项目融资。

与此同时，时任北京银行相关责任人徐凯、王瑾被警告且分别被罚了5万元。

从处罚理由看，包括“贷款数据不准确、贷款风险分类不准确、法人商用房按揭贷款贷前调查不到位、违规为土储项目融资”4项均跟贷款业务，暴露了其过去风控不严、资产质量隐忧问题，以及不良贷款真实规模是否被掩盖问题等。

今年5月份，北京银行曾连吃3张罚单，涉及旗下南昌分行、南昌红谷滩支行、南昌高新支行，因“贷后管理不到位”等违法违规事实总计被罚了240万元。

截至今年6月底，北京银行总资产约4.75万亿元，较去年底增加5272亿元，相当于半年新增了一家中型城商行，增长达到了12.53%。作为头部数万亿级的城商行，北京银行规模“两位数”逆市增速惊人。

该期末，北京银行贷款本金总额2.39万亿元，较去年底增长8.18%。其中，个人贷款7385.8亿元，较去年底增长1.84%；公司贷款1.65万亿元，较去年底增长11.29%。这足以看出，其对公贷款增量扩张节奏远超个人贷款。

同期末，北京银行不良贷款率1.3%，较去年底下降0.01个百分点，从近三年看，从2023年底的1.32%降到去年底的1.31%，从数据上看呈现下降趋势。北京银行此次被罚，让外界对其公布持续下降的不良贷款率数据审视多了些谨慎。

截至今年6月底，北京银行拨备覆盖率195.74%，较去年底下滑13个百分点，呈持续下降趋势。

如今，北京银行总资产规模首次被江苏银行超越，“城商行一哥”易主，而且在业绩上也被对方甩在身后。

今年上半年，北京银行取得营收362.18亿元，同比微增1.02%；归母净利150.53亿元，同比微增1.12%。期内，该银行净息差1.31%，同比下滑0.16个百分点，较上年同期降幅0.07个百分点明显扩大。

再看江苏银行，今年上半年营收448.6亿元，同比增幅7.78%；归母净利202.38亿元，同比增幅8.05%；净息差1.78%。这等于说，江苏银行全面超越北京银行。

现任北京银行党委书记、董事长霍学文，自2022年3月从原“一把手”张东宁接棒空降而来，在此之前曾任北京金融监管局“一把手”，即角色从“监管老兵”变成了经营银行的掌舵人。

张东宁掌舵下的北京银行，总资产从2016年时的“2万亿+”扩张到离任时的“3万亿+”，在业务上从过去以公司业务为主向公司和零售业务并重转型。

霍学文接棒后，北京银行在城商行阵营持续保持规模“领头羊”，但面临经济持续下行等多重新挑战。从“未来银行”着眼，其打出了“两张牌”。

其中的一张牌是科技金融。2022年，北京银行提出打造“专精特新第一行”，把国家战略内化为自身战略，提前捕捉政策红利。今年9月，霍学文在北京银行2025年中期业绩会上说，要把专精特新作为“一号工程”。截至2025年6月，其服务专精特新企业突破2.6万家。

一张牌是数字化。今年2月，北京银行宣布全面启动“All in AI”战略， 并提出打造“人工智能驱动的商业银行”。霍学文提到，北京银行今年迈入以价值创造为导向的数字化转型2.0阶段，即全面数字化经营。

北京银行的上述两个重点破局方向及进度，其他同梯队的银行也正在快速推进。如果说北京银行规模和业绩被同行超越只是“大象”转型中应承受的阶段性失落，一时或不为外界所理解，那么这两张牌又将让北京银行今后何时重振雄风实现反超？