作者 |雅宁

进入2025年，G税，脱钩，全球化破裂，黄金疯涨等等，很多人没有意识到，我们现在所处的经济环境和世界形势，是百年未有之大变局。

当全球进入“小院高墙”，岛链经济时代，唯有的应对，就是分散配置。

要知道，大国博弈之下，往往会带来货币的贬值，这背后是大国的对抗与战略，但是普通人的钱袋子，经不起几次折腾。

世道越乱，对冲越重要。

当全球化破裂时，把所有资产单押在任何一个国家、一个经济体，都像是在走钢丝，风险极大。

这几年，全球局势不太平，加上内地的资产荒，有钱人的投资正从单一经济主体的资产，挪向全球。

比如这两年深受有钱人追捧的香港保险，它的底层逻辑就是全球资产配置。

根据香港保监局的最新数据，2024年内地居民赴港投保保费继续攀升，高达628亿港元，超过了2023年（590亿港元），同比增长6.5%。

如果你看好外面的世界，想要寻求其他投资机会，但苦于没有投资经验，香港分红储蓄险是一个安全、能稳定穿越周期、又能合理增值的选择。

长期持有保单的情况下，预期利益可以达到7%（复利）。既可以让你吃到全球经济增长的红利，又没有本金损失的风险。

以下面这份方案为例，

总保费100万美元，年交20万美元，交5年。

第20年末，保费翻2.86倍，100万美元预期变286万美元，

此时的IRR为6%，折算成单利为10.36%。

第30年末，保费翻5倍，100万美元预期变521万美元，

此时的IRR为6.06%，折算成单利为15%。

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要知道，买香港保险，就是买保险背后的投资能力。

香港没有外汇管制，钱到了香港可以在全球范围内自由投资。

我们借助保险这个通道，一键跟投全球优质资产，避免了普通人自己做投资的择时和决策风险。

下图是香港两家主流保险公司的债券资产分布。可以看到，就债券投资这一项，就囊括了全球各个国家和地区的优质债券。

在投资品类方面，也是多元分散投资。某家保险公司的资产分布，包括优质的股票、债券，还有农地、林地这些“另类资产”。

除了可以全球投资，带来比较高的收益，香港保险另外几个功能也十分强大。

1、无限次更改被保人，保单传承无限制。

通过转换被保人，分红储蓄险实现高效传承，代代相传，无限次数转换。相较于其他资产，这份保单就省去了未来要缴纳遗产税、房地产税的担心。

2、提领功能，给自己规划养老现金流。

还是上面的方案，45岁的人，每年交20万美元，交5年：

到55岁这年开始（保单第10年），每年提取5万美元（折合约人民币36万/年）；

领到70岁时，累计提领80万美元，此时保单里预期还有约251万美元，随时可以传给下一代。

3、部分香港分红储蓄险还多币种转换功能。

假设投保时选择了美元保单，将来孩子需要到英国留学，可以把保单拆成两份，其中一份保单里的钱可以换成英镑。对于将来有留学需求的家庭，非常便捷。

想要进一步了解香港保险的朋友，欢迎扫码咨询。另外，我们准备了一份【香港保险实用手册】，感兴趣的也可以扫码免费领取。