沃伦敦促司法部就反洗钱违规问题对美国银行开展刑事调查

　　核心要点

　　马萨诸塞州民主党联邦参议员伊丽莎白・沃伦，要求美国司法部针对美国银行及其高管的反洗钱工作失职行为启动刑事调查。 此前美国银行承认故意违反联邦反洗钱法规，并被处以超 12 亿美元罚款，沃伦由此提出上述诉求。 沃伦称这笔民事罚款只是 “象征性惩戒”，要求司法部在 11 月 12 日前答复是否已开启刑事调查。

　　一封率公开的信件显示，马萨诸塞州民主党参议员、参议院银行委员会资深委员伊丽莎白・沃伦呼吁司法部，对美国银行及其高管启动刑事调查，这家银行业巨头已承认违反联邦反洗钱相关法律。

　　针对 10 月 13 日监管机构对美国银行作出的处罚决定，沃伦评价其仅仅是 “象征性惩戒”，并敦促司法部长研判是否应当提起刑事指控。

　　沃伦在信中写道：“有据可查的美国银行违规行为，令不法分子得以借助美国金融体系流转数十亿美元资金。”

　　她要求司法部在 11 月 12 日前反馈：是否已经就相关行为开展调查；如果尚未启动，是否计划开展调查。

　　美国银行与司法部暂未回应置评请求。

　　这封信件发布距离财政部监管机构指控这家全美第二大银行存在多年反洗钱违规刚过去两周，该处罚也是美国财政部史上规模最大的执法处罚案例之一。

　　在美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的和解协议中，美国银行承认故意违反《银行保密法》：未能搭建完备的反洗钱工作体系，也没有按规定上报可疑交易。

　　监管机构表示，该行未能及时上报金额超 50 亿美元的可疑交易；其中逾 10 亿美元交易涉及国家安全等高优先级风险，包括疑似中国洗钱网络的相关活动，以及和美国西南边境存在关联的交易。

　　财政部指出，美国银行有时将营收置于合规工作之上，高度依赖执法部门问询、其他金融机构移交线索来识别可疑交易，而非依靠自身系统主动排查。

　　监管机构合计开出超 12 亿美元罚单，其中包含货币监理署（OCC）创下历史纪录的一笔处罚。但本次执法行动并未对银行本身或其高管提起刑事指控。

　　处罚公布之后，这家银行对外表示，已经在合规领域投入数十亿美元，整改工作 “取得很大进展”。

　　但沃伦认为民事罚款力度远远不够。

　　她写道：“对华尔街机构而言，民事罚款已经沦为做生意的常规成本。” 她同时指出，联邦法律规定，故意违反《银行保密法》既可以处以民事处罚，也可以追究刑事责任。

　　早在 2024 年，美国银行就已经因反洗钱管控缺陷收到监管机构的停止令。而监管机构本月表示，针对部分问题，该行的整改进度仍然未达要求。