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【正经社“银行升级战”观察之53】

三家头部大行，被开出了超过1.2亿元的罚单，36名相关责任人同步被追责，其中7人遭5-15年禁业处罚。

分别是交通银行、工商银行、浦发银行，原因是多项违规行为，由中国人民银行与国家金融监督管理总局在12月19日同一日重磅披露。

这份罚单绝非简单的巨额数据，背后折射出的，是金融监管的刚性力度与行业合规的硬性要求。

从金额规模看，1.2亿元罚单创下年内银行业集中处罚纪录，相当于一家县域中小银行全年净利润的数倍，对三家大行而言也直接侵蚀利润空间。

具体拆分来看，交通银行因涉及账户管理、清算管理、未按规定报送大额交易或可疑交易报告、与身份不明客户开展交易或为其开立匿名账户、假名账户等11项违规，被罚款6783.43万元，成为本次罚单一哥；与此同时，13名相关责任人一并被追责，罚款金额为0.4万元-17万元之间，其中2人被给予警告。

工商银行也因类似的10项违法行为被警告，被罚款3961.5万元；与此同时，17名相关责任人一并受到处罚，罚款金额为2万元-15万元不等，其中4人同时被给予警告。

浦发银行则因理财代销业务乱象被罚1560万元；罚单信息显示，6名相关责任人被警告并罚款共计30万元，7名相关责任人被作出禁业处罚，禁业期限为5年-15年不等。

值得一提的是，根据媒体报道，交通银行、工商银行均称，处罚所涉及的问题都发生在2023年以前，目前都已完成了整改工作，并将“持续强化内控合规管理“、”切实防范风险，持续提升服务质效”。

更深层的意义在于监管信号的释放。此次处罚覆盖反洗钱、账户管理、理财代销等核心领域，还涉及未按规定履行客户身份识别、未报送可疑交易报告等严重问题，部分甚至为匿名客户开户，触碰金融安全红线。

而“机构处罚+个人追责”的双罚制落地，打破了“违法成本低”的怪圈，尤其是15年禁业处罚，突出了“零容忍”的监管态度。

对行业而言，这1.2亿元罚单是一堂深刻的合规警示课。眼下，监管已实现“穿透式追责”与“历史问题倒查”，此次被罚问题多发生在2023年以前，却仍被严肃追责，说明“既往不咎”已成历史。未来，银行业必须摒弃“重业绩轻合规”思维，将风险防控嵌入业务全流程，才能真正行稳致远。【《正经社》出品】

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