存100万可获500元立减金，有银行“瞄准”养老金市场

除了传统的小家电礼品以外，时代周报记者在走访过程中发现，目前微信立减金是各大银行主要的揽储手段。

中信银行工作人员向时代周报记者表示，12月底前新增资金5万、20万、50万、100万，分别可以获得微信立减金50元、150元、300元、500元，前提是明年1月底前不将资金转出。

类似地，兴业银行App显示，即日起至12月31日，月日均金融资产提升至30万元可享100元微信立减金、提升至100万元可享500元微信立减金。

来源：兴业银行APP

兴业银行工作人员向时代周报记者表示，目前添加客户经理企业微信还可以获得额外奖励，如可领10元微信立减金、完成实名认证可领取50元微信立减金。

不过微信立减金在使用时有一定限制，比如仅支持使用对应银行的储蓄卡，且使用有效期普遍较短，如7天、30天，还需要单笔账单一次性使用。

时代周报记者注意到，区别于其他银行对于新进资金提供的福利，上海本地的上海银行、沪农商行目前的优惠活动以针对退休人群的养老金新户为主，似乎将目光“瞄准”了养老金市场。

“如果将养老金账户转到我们银行，除了可以领取上百元微信立减金外，还会送出炖锅、拉杆箱、水壶、吸尘器这类生活小礼品”，沪农商行网点工作人员告诉时代周报记者，“另外，3年期定存利率可以上调至1.75%。”

沪农商行官网显示，今年5月调整后，目前3年期定存利率为1.3%。

在余丰慧看来，针对退休人群的养老金新户提供特别福利，显示出这两家银行正在寻求差异化竞争策略。银发经济在上海这样的大城市中具有巨大的潜力，老年人群体不仅拥有稳定的收入来源，且他们的储蓄倾向较高。通过提供定制化的产品和服务，如提高3年期存款利率，上海银行和沪农商行能够更好地满足这一特定群体的需求，从而在激烈的市场竞争中占据有利位置。

放眼市场，目前3年期定存利率已普遍降至1.75%以下，国有大行均为1.25%。 “明年初利率有可能继续下调，3年期1.75%的利率确实不多见了，有的银行20万大额存单能达到，或者开设养老金新户才能达到。”有理财经理向时代周报记者表示。

除了定存及大额存单产品，也有理财经理力推保险产品。平安银行的工作人员告诉时代周报记者，目前该行有储蓄分红型保险产品，每年固定分红利率1.75%，叠加浮动分红，长期持有平均年化单利可达到3%以上。

黄金挂钩理财产品受追捧，一个月收益2.58%？

近期，黄金价格再次刷新历史新高。继突破4500美元/盎司大关后，COMEX黄金期货在12月24日盘中最高达4555.1美元/盎司，年内涨幅已超过60%。

无疑，与黄金挂钩的产品也成为理财市场的“香饽饽”。兴业银行、平安银行的客户经理均向时代周报记者表示，目前两家银行也推出与黄金挂钩的结构性存款产品。

兴业银行、平安银行App显示，此类产品保本，且根据金价浮动会产生超额收益，产品的期限设置比较灵活，包括33天、61天、90天、98天、180天等，起购金额均为1万元。

以兴业银行一款90天挂钩黄金的结构性存款为例，如果期末观察日上海金兑人民币的价格小于期初价格的88%，则仅能获得保底年化收益率1%；如果期末价格在期初价格的88%~102%区间内，则能获得1.80%的年化收益率；如果期末价格超出期初价格的102%以上，则能获得1.83%的年化收益率。